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网贷黑名单,易进难出的桃花岛

也许是春节送出去的红包和份子钱影响了大伙的消费能力,晚上7点,宝山大华饭店里食客寥寥,在火锅店打工的小陈比老板还心急——女朋友的生日快到了,早就准许买个新款手机做礼物,哪想到店里生意欠好,这个月的奖金肯定是泡汤了。

他溘然想到工友刚通过网贷分期买了手机,每月只要还300多元,这个金额他也能蒙受,于是赶快点开了短信里的申请链接。

然而,在填写了姓名、手机号、身份证号码等信息后,小陈很快收到了申请额度被拒的短信提醒:“很负疚,您暂时不符合贷款申办条件。”

小陈郁闷极了,这几天还总接到骚扰电话,说他借了贷款逾期很久了,劝他赶快还钱,不要影响了人行征信。可小陈压根不认识电话里说的乞贷人:“自从换了个手机号,似乎种种事情都不顺,这可是在网站上查过的祥瑞号哎。”

小陈固然不会知道这个所谓的祥瑞号早就被加入了网贷黑名单,由于前任机主借了贷款不想还,于是就注销了号码逃避催收。于是,继任机主——无辜的小陈不仅经常接到莫名的催收提醒,自己想要贷款还没法通过审批。

下文迁就网贷黑名单特别是其退出机制举行深入探讨。

什么是网贷黑名单

网贷黑名单,是指在互联网金融机构乞贷并恶意拖欠不还款的失约人名单。通常网贷黑名单会包罗失约人的姓名和身份证信息,也有不少专门针对手机号的黑名单。现在越来越多正规的金融机构已经将互联网金融征信系统纳入其中,网贷逾期进入黑名单后,解决信用卡、买房、买车甚至就业都将受到严重限制。

易进难出的黑名单

我们都知道人行小我私家征信讲述是金融机构判断申请人信用的权威依据,征信讲述主要纪录小我私家在已往5年内的信用纪录。也就是说,一小我私家即便在之前有过逾期行为,但可以通过近期优越的履约显示来改善征信讲述。

网贷黑名单的维护机制要庞大得多,数据服务公司从差别途径网络、爬取和推敲获得失约人名单,很难保证黑名单的时效性。另外,从风险管控的角度,更稳妥的方式可能就是黑名单只进不出。

固然最容易出问题的照样手机号黑名单。究竟和身份证号差别,手机号没法和小我私家举行永远绑定,若是失约人注销了手机号,而运营商再把该号码给其他用户使用的话,就会给继任机主带来种种困扰。

若何优化黑名单机制?

1、数据可溯源

金融机构有责任和义务维护各自上传的黑名单,需要对错误或者失效的黑名单举行实时更新和修正。为了在手艺上实现这一点,首先需要做到数据可溯源,即知道每一条纪录是哪家机构在何时上传的。只有做到这一点,才气在泛起争议时准确核实名单的有用性。好比苏宁金融的“达尔文”金融黑名单基于区块链手艺打造,具有可溯源、去中央化、防窜改等优点。

另外,可溯源性可以预防恶意竞争的情形泛起,不正规的金融机构可能会将自己的客户加入网贷黑名单,这样客户就只能认准一家,没法在其余机构贷款了。

2、确立联动机制

手机号等信息不光涉及用户本人,也涉及电信运营商。因此,建议运营商和金融机构举行数据联动,一方面金融机构把电话号码加入黑名单之前,需要与运营商核实,确定手机号的当前机主为失约人本人;另一方面,电信运营商在售卖手机号之前可以查询下手机号是否在各种黑名单中,若是掷中黑名单则不应该举行再次售卖,制止给继任机主带来不需要的贫苦。

3、提供小我私家查询服务

现阶段,小我私家想要确认自己是否在各种网贷黑名单中照样对照难题的,碰着上文中小陈那样的贫苦也是无处投诉。因此,有需要提供官方的小我私家查询服务,可以类似人行征信讲述的小我私家查询方式,并配套专门的申诉渠道。小我私家用户可以通过该服务判断自己的信息是不是误入了黑名单,并举行响应处置。

最后,需要指出的是,网贷黑名单确实是袭击骗贷分子的有用武器,但照样要优化其退出机制,莫让黑名单成了易进难出的桃花岛,给误入黑名单的人带来种种困扰。

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