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网贷3万要收1万多咨询费,宜人贷被指变相收“砍头息”…

央视315晚会曝光“网贷砍头息”,报道中董女士当初只是贷款7000元,砍头息、逾期用度3个月滚到50万。涉及企业:“甜兔”APP、“任性贷”、金葫芦APP、快易借APP、现金树APP、米来来APP、融360、安徽紫兰科技有限公司。

所谓的砍头息,就是指放贷机构给乞贷者放贷时先从本金内里扣除一部门钱作为利息,这部门钱就叫做砍头息。

克日,多位消费者投诉称,他们在宜人贷平台乞贷,宜人贷遮盖巨额服务费,涉嫌收取“砍头息”,而且存在过分催收等违法违规行为。

网贷3万要收1万多咨询费,宜人贷被指变相收“砍头息”...

投诉

借3万却要按4.21万还款

多出来的钱是信息咨询服务费

案例一

2017年3月,消费者吴先生看到微信朋友圈发的宜信贷款广告,便联系了宜信贷款专员。之后,他来到西安市高新大厦16楼填了资料,乞贷3万元,分36期送还。很快他就收到了本金3万元,可是事后他才从宜人贷APP上得知,自己乞贷金额虽然是3万元,可是条约金额却是42100元。凭空多出的1.21万元来自那里?原来是收取的信息咨询服务费。

案例二

与吴先生相比,周先生不仅被收取了信息咨询服务费,还被收取了前期服务保障金。2018年11月,周先生通过宜人贷APP乞贷6万元,现实条约金额却酿成71428.57元。仔细查看才发现,原来在6万元本金之外,他还被收取了高达11428.57元的信息咨询费和前期服务保障金。

案例三

消费者李先生在聚投诉平台称,他申请乞贷3万元,分24期还款。宜人贷通过恒诚科技生长(北京)有限公司现实打款30000元,但乞贷条约里显示33700元,虚增条约金额达3700元。

记者在华声在线投诉直通车平台上看到,有关宜人贷的有用投诉量1829件,有用解决162件,有用解决率不到10%,投诉中有不少涉及巨额服务费。

争议

综合费率是否跨越36%红线

是否属于印子钱

高额信息咨询服务费的加入,使得消费者的乞贷条约金额变大,支付的利息也大增。

记者看到,吴先生的3万元乞贷本金酿成4.21万元条约金额后,36期应还款的总金额酿成了50412.40元。周先生6万元乞贷总共应还99285.02元,还款金额比乞贷本金多60%。

李先生示意,乞贷条约显示11.0%年化利率,按此盘算,每期的还款金额是1398.24元,24期总还款额是33557.76元。可是,现实上每期还款额是1816.69元。每期要多还418.45元,比招商银行贷款盘算器算出的金额多出还款金额10042.80元。“发现问题后,我在还款3期后住手还款。现在,我的剩余未还本金是24549.93元。但宜人贷要我还款53290.04元,利息金额高达28740.11元,利息金额高于剩余未还本金,综合利率达46.07%。”李先生说。

对于李先生的说法,宜人贷客服回复称,公司在开展营业中,乞贷人负担的乞贷利率在11%-12%左右,相符法律划定。此外,平台提供了信息搜集、信息宣布、资信评估、信息交互、借贷拉拢、贷后治理等一系列服务,因此平台会收取一定的服务用度。李先生的年综合费率约为22.68%(四舍五入盘算),相符《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的划定》。

宜人贷客服称,宜人贷年综合费率包罗所有用度,乞贷操作时已举行页面见告(年综合费率、月还款金额、条约金额、得手金额、限期),未跨越36%的尺度,不属于印子钱

不外,有消费者在华声在线投诉称,宜人贷营业员在贷款时说没有任何手续费和平台费,贷款后才发现有好几万元的信息咨询费,这属于虚伪宣传,条约诱骗,要求作废贷款条约。

记者接纳贷款盘算器对吴先生的贷款利率举行盘算,若是按4.21万元盘算,现实年化费率在20%多,若是按30000元乞贷盘算,则跨越40%,高于最高人民法院划定的36%的利率红线。

催收

不还款就暴力催收

竟然骚扰国家电网客服号码

“宜人贷虚高本金,催收员暴力催收威胁侮辱骚扰亲朋好友!请求住手一切骚扰唾骂和威胁!并负法律责任!”

“果然曝我的通迅录,威胁家人及往单元打电话,同时说要在单元观察我。”

记者看到诸如此类的投诉一再见于上述投诉平台。

更让人惊讶的是,在某供电公司事情的董某,因经济困难于今年1月份逾期,宜人贷催收职员不仅违规骚扰其同事,更是不停拨打该单元主要对公电话95598,对电力系统对外办公造成严重滋扰。

专家看法

服务费计入利率违法

现实利率跨越36%的部门

可以不用归还

中国人民大学法学院教授、中国法学会消费者权益保护法研究会副会长兼秘书长刘俊海在接受本报记者采访时示意,凭据2015年出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的划定》第二十七条,欠据、收条、欠条等债权凭证载明的乞贷金额,一样平常认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将现实出借的金额认定为本金。“显然,盘算利率的尺度只能是本金,不应该包罗种种服务用度。若是要收取服务费的话,平台应该昭示并一次性收取,不应计入条约金额盘算利息。若是既收钱又收利息,对消费者不公平。”刘俊海说。

中国政法大学教授管晓峰也以为,上述平台虽然没有将利息在本金中预先扣除,然则却将服务用度增加到本金中,一起盘算利率,这是变相的收取砍头息,显著违反最高人民法院相关司法解释的精神。消费者对于这种现实利率跨越36%的部门,可以不用归还。

现实上,砍头息并不受法律保护。在2017年互联网金融风险专项整治办《关于规范整理“现金贷”营业的通知》中,就明确提出,克制从借贷本金中先行扣除利息、手续费、治理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

中国互联网金融协会呼吁,宽大消费者应自动增强风险提防意识和自我保护意识,郑重识别互联网平台上的各种借贷广告,认真领会其服务说明及条约条款,留存相关证据,增强法律意识。如发现机构有不实宣传或违规开展营业的情形,消费者应实时向有关监管部门或中国互联网金融协会举报,对其中涉嫌违法犯罪的,应当实时向公安机关报案。

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