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白金钱包测评:黄金钱包孵化出的网贷平台,项目信息披露有待完善

测评时间:2019年03月14日

风险提醒:本文仅供参考,不组成任何投资建议!

摘要:白金钱包是黄金钱包孵化出的网贷平台,现已自力运营。平台通过与多家第三方机构互助,提供小我私家小额信贷类理财产物,由互助机构提供回款保障。停止2019年3月14日,平台累计借贷金额49.11亿元,借贷余额14.53亿元。

一、平台先容

1、基本情形

金钱包是黄金钱包孵化出的网贷平台,2016年12月22日上线。平台上线初期的运营主体为北京盈衍网络科技有限公司(黄金钱包运营主体,以下简称“北京盈衍”),厥后改为苏州盈载互联网信息服务有限公司,该公司为北京盈衍全资子公司,成立于2017年7月25日。

现在,白金钱包的运营主体已变更为西藏微众金融服务有限公司,公司成立于2015年4月14日,注册资源5000万元,实缴资源104.7万元(但北京德和衡律师事务所2018年11月23日出具的合规讲述显示该公司实缴资源为5000万元)。经询问客服得知,白金钱包现在已自力运营,与黄金钱包为互助伙伴关系。

黄金钱包是一家黄金理财平台,为通俗消费者和投资者提供“低价买黄金”、“存金生息”等服务。平台于2014年12月上线,曾获得软银中国资源等多家风投机构的融资。

白金钱包测评:黄金钱包孵化出的网贷平台,项目信息披露有待完善

泉源:零壹数据

2、股东靠山

天眼查信息显示,白金钱包的股东现在为叶梦园和林苗苗,划分持股90%和10%。凭据北京德和衡律师事务所出具的《关于西藏微众金融服务有限公司“白金钱包”网络借贷信息中介平台之合规评估讲述》(以下简称《白金钱包合规讲述》),叶梦园与白金钱包&黄金钱包创始人杨?罡为夫妻关系,白金钱包现实控制人为杨?罡和叶梦园。

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泉源:天眼查

泉源:《白金钱包合规讲述》

3、高管简介

1)创始人、董事长

杨?罡,结业于北京大学光华治理学院,曾任职摩根士丹利(MorganStanley)IBD部门、东方花旗证券投资银行部副总监。

2)投融资总监

叶梦圆,结业于曼彻斯特大学商学院,曾任职于中国工商银行总行私人银行部,历任资产治理部、专户业务部。

3)财务总监

王俊杰,结业于北京大学光华治理学院,持有CICPA(中国注册会计师)资质,曾就职德勤华永会计师事务所,8年上市公司及IPO审计履历。

二、产物&风控

1、产物组成

白金钱包仅可通过手机APP举行产物详情查看及投资操作,平台产物分为智选投、聚集标和散标。

智选投:牢固限期的自动投标工具,限期内本息自动复投,到期通过债权转让退出,一次性获得本息收益,另外提供智选月月升,每个月可预约退出,收益随持有期提升。

聚集标:将乞贷限期相同的项目打包成一个聚集标,由平台凭据出借人委托将其资金出借给“聚集标”中的一个或多个乞贷人。经客服先容,现在聚集标已无可投标的,未来上线时间不定。

散标:包罗优选标和转让项目,优选标含有等额本息和一次性还本付息两种还款方式的产物。

各产物详情如下:

白金钱包测评:黄金钱包孵化出的网贷平台,项目信息披露有待完善

泉源:白金钱包APP,黄金钱包APP,零壹数据

白金钱包的底层资产均为小我私家小额信贷,乞贷用途一样平常为小我私家消费、医疗美容、装修乞贷、教育基金等,金额大多在10000元以下。测评君查看了智选投的底层标的后发现,其标的乞贷限期多为为360天、540天。据平台客服先容,黄金钱包上的“智选投”项目,与白金钱包的“智选投”产物底层标的泉源相同。

2、资产泉源

白金钱包的《合规讲述》显示,其乞贷项目主要来自于第三方,但并未说明第三方机构名称。据黄金钱包“智选投”项目的“标的泉源”显示,其主要互助方有美妙分趣、Wecash闪银奇异、邪术金科、惠分期、手机贷、溢美等。

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泉源:黄金钱包APP,零壹数据

3、还款保障

测评君查看了多个标的,其还款保障措施一栏均显示为“第三方担保”。

凭据《白金钱包合规讲述》中第四部门第2.1条的说明,白金钱包的乞贷人由其推荐方提供担保责任。客服示意平台与互助机构签订了回购条款,若是泛起逾期,互助方需垫付资金,保障投资人的平安。

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泉源:《白金钱包合规讲述》

4、风险控制

(1)贷前

平台的乞贷人所有由互助机构推荐,推荐平台会在接受乞贷申请时,线下核查乞贷人资格条件和信息真实性。平台也会通过线上大数据渠道校验及线下实地走访,对乞贷项目真实性、合法性及信用风险等情形举行把控。同时,白金钱包与深圳法大大网络科技有限公司(以下简称“深圳法大大”)建立了互助关系,由深圳法大大提供电子认证,对乞贷人的资格条件、信息的真实性举行核验。

查看产物的乞贷详情可以看到乞贷人信息和项目信息,乞贷人信息中未披露乞贷人欠债情形、征信讲述中的逾期情形等信息,项目信息中未披露条约模板及项目拉拢进度。

白金钱包测评:黄金钱包孵化出的网贷平台,项目信息披露有待完善

泉源:白金钱包APP

2)贷后

平台的催收分三个阶段:

早期催收逾期不足30天),主要接纳短信、电话催收。

中期催收(逾期跨越30天),主要接纳电话、互联网仲裁、移交互助律所或移交专业机构催收。

执法诉讼,对于通例催收方式仍不能实现有用回款的客户,接纳司法诉讼的方式举行债权追偿,并加入黑名单,报送征信机构。

5、收费尺度

凭据官网披露的信息,平台收取的用度主要有债权转让费和提现费。债权转让费为投资金额的0.2%;提现分通俗提现和快速提现,通俗提现免费,快速提现收取0.1%的用度。

白金钱包测评:黄金钱包孵化出的网贷平台,项目信息披露有待完善

泉源:白金钱包官网

另外,凭据智选投的产物先容,产物收取超出目的收益的部门作为治理费,此用度应该是乞贷人现实支付的利息与出借人购置智选投产物所获得的收益之间的息差。

三、运营数据剖析

1、累计运营数据

凭据白金钱包官网披露的信息,停止2019年3月14日,平台累计借贷金额49.11亿元,借贷余额14.53亿元,累计乞贷人119.37万人,累计出借人5.35万人。

2、代偿数据和逾期数据

停止2019年3月14日,平台宣布的逾期金额为0元,累计代偿金额5.48亿元,凭据前文所述的还款保障,此处代偿金额应该是由资产推荐方垫付。

四、合规立案情形

1、银行存管

平台官网显示,白金钱包的存管银行为恒丰银行,但查阅中互金官网的恒丰银行委托人信息暂未发现白金钱包。测评君在开通存管账户过程中,也未收到恒丰银行的短信通知,但举行充值时,会跳转到恒丰银行的存管界面。

官网2019年3月11日公布公告称,平台将于3月18日23时起对存管系统举行升级,并将存管银行变更为新网银行。

2、信息披露

(1)凭据2019年2月中互金协会更新的会员名单及常务理事名单,白金钱包不是中互金协会成员,现在也无法在中互金官网看到白金钱包公然披露的相关数据。

(2)平台官网披露了停止2019年3月14日的实时运营数据,披露对照完整。平台未披露年报或月报等可供查询的历史数据。

(3)平台披露了2017年的审计讲述,但只披露了审计意见,未披露财务报表;同时披露了专项审计讲述和合规评估讲述,合规评估讲述披露的对照周全、完整。

(4)凭据零壹数据2019年3月14日公布的《2月P2P网贷平台信息披露排行榜》,白金钱包综合评分88分,排名72位,部门项目信息的披露情形有待完善。

总结

白金钱包是黄金钱包孵化出来的网贷平台,此前由统一公司运营,现已自力,现在黄金钱包APP中依然代销白金钱包的网贷产物。平台的底层资产均为小我私家小额信贷,资产泉源为多个互助机构,互助方在推荐乞贷项目的同时负担担保责任。

平台的运营信息披露对照完整,合规评估讲述中也对照详细的披露了合规情形,但项目信息披露情形有待完善。

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